Все о страховании недвижимости на Кипре

За последние семь лет после кризиса 2013 года продажа недвижимости стала одним из стремительно развивающихся сегментов экономики Кипра. Кроме того, покупка жилья – это одно из условий популярной кипрской программы гражданства за инвестиции. Поэтому страхование объектов недвижимости для проживания на Кипре – актуальная услуга.

Особенности страхования недвижимости на Кипре

Пожар в доме на Кипре

Страхование квартир в доме

Виды владения недвижимостью определены в Законе о недвижимом имуществе, это:

  • совместное здание;
  • единица совместной собственности;
  • совместная собственность;
  • ограниченно совместная собственность.

Разберем подробнее каждый вид владения недвижимостью.

Совместное здание – это объект, состоящий минимум из пяти единиц, зарегистрированный в Земельном реестре. Также совместными считаются здания, расположенные на одном земельном участке.

Под единицей совместной собственности понимается этаж, комната, квартира или офис. Каждую единицу собственности вносят в Земельный реестр Кипра.

Совместная собственность или совместное имущество – часть здания, находящаяся в совместной собственности. Это могут быть:

  • зоны общего пользования;
  • коридоры;
  • двор;
  • лестницы;
  • крыша;
  • несущие стены;
  • стены между квартирами;
  • электрооборудование, водопроводная система, лифты.

Ограниченно совместная собственность – часть совместного здания, которой владеет один собственник или несколько (но не все). Это могут быть: парковочное место, склад или гараж. Такая собственность отдельно прописывается в свидетельстве о регистрации квартиры.

У каждого совместного здания должен быть Управляющий комитет. По сути, это российский аналог совета собственников жилья, который действует от имени и в интересах домовладельцев.

По закону, Управляющий комитет обязан застраховать совместное здание от пожара, молнии и землетрясения в одной лицензированной страховой компании и выплачивать ей полагающуюся страховую премию. Чтобы не возникало споров при определении страховых случаев, страхуют здание полностью, включая несущие стены, фундамент, крышу, лестницы, квартиры и так далее.

Представим, что в одном здании квартиры застрахованы в разных компаниях и еще один страховщик отвечает за общедомовое имущество. В здании произошел пожар, в результате которого пострадали главные стены, общие стены и несколько квартир. Чтобы получить страховку, собственники обращаются в свои компании, и тут могут возникнуть разногласия:

  • Страховщик общедомового имущества утверждает, что его полис касается только общих помещений и не предполагает выплат на ремонт квартир.
  • Страховщик одной из квартир утверждает, что сгорели стены, которые относятся к совместной собственности, и на этом основании отказывается возмещать сумму по страховке, перекладывая это на компанию, в которой застрахованы общие стены.
  • Страховщик другой квартиры утверждает, что ущерб нанесен основной стене, которая не относится к совместной собственности и застрахованной им единице, и отказывается выплачивать страховку.

В таких случаях споры долго решают в суде. Поэтому на практике Управляющий комитет старается избегать многообразия страховок.

Единое страхование позволяет также сразу определить получателя страховой выплаты. Если ущерб нанесен общедомовой собственности, деньги получает Управляющий комитет и на них ремонтирует здание. Если сгорела квартира, страховое возмещение получает ее владелец.

Чтобы не возникало разногласий по долям страховых выплат подрядчикам, многие страховые компании предусматривают в договоре возможность найма одной организации для ремонта всего объекта. В договоре владельцев квартир обозначают как сострахователей, и копию страхового полиса получает каждый собственник жилья.

В договоре важно указывать страховую сумму (сумму восстановления здания в случае ущерба). Тогда, определяя ее размер, страховой агент из текущих затрат на восстановление объекта вычитает износ здания в зависимости от его возраста. Если пункта о восстановлении в полисе нет, страховая компания будет рассчитывать выплату на основе стоимости здания до причиненного ущерба.

Страхование дома

Дома в дыму

В кипрских страховых компаниях не предусмотрен единый страховой полис для недвижимости. Страховщики предлагают переменную ставку, которая зависит от типа имущества, страховой суммы и размера причиненного ущерба. Более того, отдельный страховой полис оформляют и для здания, и для его содержимого (дверей, окон, стен и пр.), и для ценных вещей в нем.

Важное преимущество кипрского страхования – в его доступности по сравнению с другими странами Европы. Например, в Великобритании стандартный страховой полис недвижимости стоит около 550 евро. На Кипре страхователь заплатит в среднем около 40 евро.

Первоначально кипрские страховые компании заключают страховой договор не более чем на год, но с возможностью пролонгации. Как правило, страховку продлевают каждые 2–3 года.

Если вы, как инвестор, не планируете постоянно жить в купленном доме, убедитесь, что в страховом договоре есть пункт о продолжительности пребывания. Случай, когда дом пустует какое-то время, страховой полис не покрывает, если иное не указано в полисе.

Воспользуемся калькулятором популярного кипрского страховщика SoEasyInsurance, чтобы рассчитать, во сколько обойдется страховка собственного дома на 200 кв. м, не обремененного ипотекой, в котором мы проживаем постоянно. Страховое покрытие назначим на здание и его содержимое.

  • Страховая сумма для здания 240 000 евро – эту сумму система проставляет автоматически (исходя из стоимости дома и его возраста).
  • Определяем сумму покрытия содержимого, допустим 200 000 евро.
  • Добавим страхование ценных вещей – еще 50 000 евро.
  • К зданию примыкает гараж, на участке есть бассейн – добавляем их в страховку с общей суммой в 40 000 евро.
  • Указываем, что проживаем в доме постоянно.
  • Отмечаем возраст здания, например до 10 лет.
  • В дополнительных параметрах отметим наличие камер слежения и сигнализацию.
  • Отдельным пунктом выделим конструкцию крыши: черепица, деревянные, металлические и железобетонные балки.

В итоге получаем страховую премию в размере 1 070 евро в год.

Основные угрозы для недвижимости

В базовый страховой пакет входят такие риски, как:

  • землетрясение;
  • наводнение;
  • кража;
  • пожар.

За дополнительную плату страховщик может включить:

  • летние лесные пожары;
  • извержение вулканов;
  • атаку террористов;
  • нападение животных.

Страхование гражданской ответственности

Гражданская ответственность – обязанность Управляющего комитета следить за эксплуатацией вверенного ему имущества, поддерживать его в рабочем состоянии, заботиться о всех, кто находится в здании (в том числе о гостях домовладельцев), и исполнять предписания любого административного органа. Также члены комитета должны предупреждать о возможных опасностях в местах общего пользования, например о неисправном лифте или поврежденной электропроводке.

Приведем несколько примеров, когда суд выносит решение в пользу жертвы несчастного случая, произошедшего на территории многоквартирного дома:

  • Управляющий комитет должен ежемесячно проверять лифты. Но комитет из экономии вызывает мастера один раз в квартал. В лифте происходит авария, и находящийся в нем человек получает травму.
  • Комитет не проверил электрооборудование в местах общего пользования. Жилец или гость случайно коснулся электрощитка и получил удар током.
  • На наружной стене здания давно не меняли облицовочную плитку. Одна из них отвалилась и задела прохожего на улице.
  • Из-за изношенных кабелей в доме случилось короткое замыкание, вызвавшее пожар. В результате пострадало здание и припаркованные возле него автомобили.
  • Уборщик общественной территории попросил купить вывеску с предупреждением «внимание – мокрый пол», но комитет просьбу проигнорировал. Жилец или гость поскользнулся и сломал ногу.
  • На территории дома есть бассейн, но не работают спасатели, которых Комитет обязан был нанять согласно Закону об общественных бассейнах. Один из жильцов утонул по неосторожности, страховку выплатят его ближайшим родственникам.

В описанных случаях Комитет по управлению домом должен возместить пострадавшим ущерб из жилищного фонда, который пополняется за счет взносов собственников жилья. Однако такие расходы может взять на себя страховая компания, если комитет купит соответствующий полис.

Страхование личной ответственности

Каждый член Управляющего комитета несет и личную ответственность перед собственниками квартир. К ней относятся санкционированные платежи из жилфонда и подбор квалифицированных подрядчиков.

За нарушение правил личной ответственности член Комитета по управлению домом платит из своих средств. Если есть страховой полис, ущерб возмещает страховая компания.

Популярные страховые компании и их цены

Наводнение в Фамагусте

Пятерка самых крупных страховых компаний Кипра.

Банк Кипра

Крупнейшая кредитная организация предлагает страхование недвижимости через свою дочернюю компанию General Insurance of Cyprus. В этом случае страховка будет бесплатной в течение года. Но для покупки такого полиса нужно соблюсти ряд условий:
  • быть единственным страхователем по полису;
  • суммарное страховое покрытие не должно превышать 450 000 евро (за здание, содержание и ценности);
  • дом не старше 60 лет;
  • у здания металлический или бетонный каркас и кирпичная кладка;
  • здание не примыкает к магазину, складу, офису или мастерской;
  • владелец покидает дом не более чем на 180 дней, следующих друг за другом.
Если в течение 14 дней после покупки страховки клиент решает, что она не соответствует его потребностям, он может письменно отказаться от обслуживания. В этом случае страховщик возвращает страховые премии в полном объеме.

B. Portwood and Company, Ltd

Официальный сайт: portwood.co.uk.

Кипрское представительство британской страховой компании предлагает один страховой пакет: 500 000 евро страховое покрытие здания, 50 000 евро за его содержимое. Страховой полис за жилье с постоянным проживанием собственника стоит примерно 1 600 евро в год, за арендуемый дом – 1 700.

Ethniki Hellenic General Insurance

Официальный сайт: nbg.gr.

Этот страховщик предлагает базовый и полный пакет услуг:

Страховой случай Базовый пакет Полный
Огонь, молния, взрыв + +
Землетрясение + +
Прорыв водопровода + +
Авария в системе центрального отопления + +
Террористический акт + +
Стихийное бедствие - +
Бой стекла, поломка дверей или окон - +
Буря, наводнение +
Ответственность за ущерб третьим лицам +

Ideal Insurance

Официальный сайт: insuranceideal.com.cy. Для защиты недвижимости компания предлагает три варианта:
  • Обычное страхование от пожара с дополнительными опциями.
  • Пакет «Мультидом».
  • Пакет «Все риски».
В обычную страховку входит урон от пожара, взрыва и удара молнией. Сюда также можно добавить:
  • кражу со взломом;
  • землетрясение или извержение вулкана;
  • лесной пожар;
  • стихийное бедствие;
  • урон от транспортного средства;
  • вандализм;
  • урон от забастовок и митингов;
  • падение самолета на здание;
  • короткое замыкание;
  • расходы на переезд, потеря арендной платы;
  • бой стекла.
Пакет «Мультидом» включает вышеперечисленные риски, а также:
  • протечку стиральной машины, холодильника, морозильника, отопления;
  • прорыв водопровода;
  • разрушение телевизионных или радиоантенн;
  • падение деревьев;
  • ответственность перед третьими лицами.
Пакет «Все риски» включает все виды ущерба. Конкретная стоимость страховки определяется в ходе консультации.

Insurance for Holiday Homes

Официальный сайт: insuranceforholidayhomes.co.uk. Международная компания с представительством на Кипре, которая страхует виллы для отдыха. Страховой полис включает защиту здания и его содержимого, урон от действий обслуживающего персонала, повреждение подземных кабелей, водопровода и газовых труб. Размер страховой премии сообщается по запросу.

Заключение

Страхуя недвижимость на Кипре, нужно помнить, что:

  • При предоставлении ложных данных страховой агент может аннулировать полис.
  • Если род занятий клиента или какие-либо обстоятельства увеличивают риски повреждения имущества, страхование может быть приостановлено. Например, страхователь занимается сваркой металла или работает с горючими химикатами.

Если произошел страховой случай:

  • Примите меры, чтобы минимизировать ущерб.
  • Немедленно обратитесь в полицию или пожарную службу.
  • Сообщите страховой компании о случившемся.
  • Подайте письменный иск в сроки, указанные в страховом договоре.

Важно изучить соглашение и уточнить возникающие вопросы до подписания документа. Как показывает практика, кипрские страховые компании не затягивают с выплатами, если клиент соблюдал все пункты страхового договора и чрезвычайная ситуация попала в список страховых рисков.

Поделиться в facebook
Поделиться в twitter
Поделиться в whatsapp
Поделиться в telegram

Второе гражданство за инвестиции

Получайте экспертные материалы от нашей команды. Сравнения, примеры из практики, особенности и нюансы инвестиционных программ 👇
  • Это поле используется для проверочных целей, его следует оставить без изменений.

Хотите получить индивидуальное решение для своей семьи?

Разработаем индивидуальное решение, подберем страну и статус которые будут решать ваши задачи, сопроводим весь процесс.

Предпочитаете мессенджеры?

Пролистать наверх