Как получить ипотеку на Кипре

Ликвидный актив, дополнительный доход, возможность получить ПМЖ и оптимизировать налоги — главные преимущества покупки недвижимости на Кипре.

Приобрести недвижимость на Кипре можно и в ипотеку. Ее без проблем оформляют резидентам и гражданам страны, а для иностранцев есть ограничения. Также при покупке недвижимости в ипотеку нельзя получить вид на жительство.

ПМЖ на Кипре за инвестиции

Преимущества ипотеки на Кипре:

• высокая сумма кредита — до 1 000 000 €;

• относительно низкая ставка, которая варьируется от 1,9 до 7,5%;

• можно оформить на срок от 5 до 40 лет, а затем погасить ее досрочно;

• максимальный ежемесячный платеж не может превышать 30% от дохода;

• высокий процент одобрения ипотеки на новостройки — на побережье Кипра строится много новых жилых комплексов;

• ипотечные апартаменты или дом можно сдавать в аренду и получать прибыль;

• застройщики активно помогают покупателям с оформлением документов на ипотеку.

Кипр привлекает не только инвестициями в недвижимость, но и безопасностью, высоким уровнем жизни, качественной медициной и приятным климатом. Остров часто выбирают для переезда с детьми или жизни на пенсии.

Банки Кипра выдают ипотеку на жилые и коммерческие объекты первичного и вторичного рынка недвижимости. При этом более высокий процент одобрений ипотеки получают покупатели апартаментов в новостройках.

Банки предлагают специальные ипотечные программы при покупке новостроек:

• первоначальный платеж для нового объекта составляет от 10 до 30% от общей стоимости жилья, а для вторичного рынка — от 40 до 50%;

• ставка по ипотеке для новостроек ниже и составляет от 1,9 до 4,5%, а для объектов вторичного рынка — от 5 до 7,5%;

• на сделках с новостройками гарантом выступает застройщик, поэтому шанс получить ипотеку в банке выше;

• для покупки квартиры на вторичном рынке банк может потребовать сертификат о регистрации недвижимости. Если у продавца его нет, то банк может отказать в кредите.

Районы и города для покупки недвижимости. Кипр известен расслабленным средиземноморским стилем жизни. В прибрежных районах острова строится много жилых комплексов, недвижимость в которых часто покупают иностранные инвесторы. Больше всего их привлекают прибрежные города Лимасол, Пафос и Ларнака.

Столица Кипра также пользуется популярностью: в Никосии развитая инфраструктура, расположены офисы местных и международных компаний, государственные учреждения, работаю детские сады, школы и поликлиники — все, что нужно для комфортной жизни с семьей.

Недвижимость на Кипре растет в цене каждый год, но все равно стоит меньше, чем в других странах Европы.

Самая дорогая недвижимость располагается на побережье Кипра, где проживает много иностранцев

Иностранец может получить ипотеку на сумму от 75 000 до 500 000 € без учета первоначального взноса. Чем больше первоначальный взнос, тем более вероятно получить от банка одобрение по ипотеке.

Покупатель недвижимости уплачивает комиссию банку — 1% от суммы ипотеки. Например, если ипотеку оформили на 100 000 €, то инвестор уплачивает 1000 €.

К обязательным платежам при покупке недвижимости также относятся налоги — гербовый сбор, НДС и налог на переход права собственности.

Гербовый сбор — это разовый налог, который уплачивают после покупки недвижимости в течение 30 дней. Ставка зависит от стоимости объекта:

• 0% — до 5000 €;

• 0,15% — до 170 000 €;

• 0,2% — более 170 000 €.

Стандартная ставка НДС на Кипре — 19%. Его уплачивают при покупке нового дома или квартиры в новостройке. Ставка может быть снижена до 5%, если недвижимость покупается впервые для собственного проживания.

Пониженная ставка НДС применяется к первым 130 м² объекта не дороже 350 000 €, при условии, что общая стоимость сделки не превышает 475 000 €, а площадь застройки составляет до 190 м².

Налог на переход права собственности платят покупатели недвижимости на вторичном рынке. Ставка налога рассчитывается по прогрессивной шкале и зависит от стоимости объекта:

• 3% — до 85 000 €;

• 5% — до 170 000 €;

• 8% — более 170 000 €.

Примеры недвижимости на Кипре

Кипр, Пафос

720 000 € — 770 000 €

Современная двухэтажная вилла с бассейном в закрытом комплексе

142 м² — 171 м²

4

3

Кипр, Лимасол

634 000 € — 674 000 €

Эксклюзивные резиденции в жилом комплексе с бассейном

180 м² — 183 м²

2

2

Кипр, Лимасол

От 1 060 000 €

Апартаменты в роскошной резиденции с гарантированной доходностью

110 м² — 111 м²

1

1

Затраты покупателя зависят от услуг, которыми он воспользовался. К ним можно отнести:

• услуги агентства недвижимости — до 5% от стоимости сделки;

• оценку объекта — от 285 €;

• оформление документов нотариусом — от 100 €;

• страхование недвижимости — от 350 € в год;

• страхование жизни заемщика — от 800 €.

Страховые взносы по недвижимости и жизни заемщика зависят от разных факторов и суммы ипотеки. Чем дольше срок выплат по кредиту, тем меньше становятся платежи по страховке.

Если инвестор планирует сдавать недвижимость в аренду, он также должен уплачивать подоходный налог по прогрессивной шкале.

Иностранные покупатели с видом на жительство могут получить ипотеку в любой банке Кипра. И только несколько финансовых учреждений выдают кредит нерезидентам. Самый известный банк — Hellenic Bank. Рассмотрим предложения крупнейших банков страны.

Hellenic Bank. Банк готов предоставить ипотеку до 1 000 000 € с фиксированной процентной ставкой на 3,5 или 10 лет. Максимальный заем составляет 80% от стоимости объекта.

Для кредита до 500 000 € сроком на 30 лет ставка составит 3,5% при минимальном первоначальном взносе 40% от стоимости объекта.

Кредит под залог недвижимости выдадут и иностранцам без вида на жительство. Банк предоставляет кредит с переменной ставкой от 4,37% годовых. Максимальная сумма кредита — 500 000 €, а срок погашения — 25 лет.

Bank of Cyprus. Банк Кипра финансирует до 80% от стоимости недвижимости с фиксированной процентной ставкой на 3,5 года или 10 лет. После окончания фиксированного процентного периода ставку можно изменить на переменную.

При ипотеке свыше 100 000 € максимальный срок погашения составляет 35 лет, из которых 2 года льготные.

Банк выдает жилищные кредиты по ставке от 3,75% — на сумму до 150 000 € со сроком погашения до 30 лет.

Alpha Bank. Сумма жилищного кредита покрывает до 70% стоимости покупки недвижимости. Заемщик выплачивает кредит равными ежемесячными платежами за срок от 10 до 40 лет, включая льготный период в 2 года.

Для займа от 100 000 € процентная ставка начинается от 5,5%.

AstroBank. Банк финансирует до 70% от стоимости недвижимости. Максимальный срок погашения ипотеки — 40 лет. Ставка для ипотеки на сумму 100 000 € сроком погашения на 20 лет составит 4,9%.

Ancoria Bank. Банк предлагает ипотечный кредит до 300 000 € и финансирует до 80% от стоимости жилья. Максимальный срок погашения — 35 лет. Базовая процентная ставка составляет 3,45%.

Eurоbank of Cyprus выдает ипотеку, которая покрывает до 70% от стоимости недвижимости. Максимальный срок погашения — 30 лет. Для ипотечного кредита на сумму от 100 000 € процентная ставка варьируется: первые два года составляет 3,75%, с третьего года — 4,26%.

Предположим, инвестор покупает недвижимость стоимостью 150 000 €, из которых 100 000 € — ипотека, которую выдали на 30 лет под 4,5% годовых. В таком случае ежемесячный платеж составит 506 €.

Заемщик также дополнительно оплатит:

• 100 € — услуги нотариуса;

• 50 € — подготовка документов;

• 168 € — гербовый сбор;

• 1010 € — комиссия банка за выдачу кредита;

• 142 € — оценка недвижимости;

• 12 240 € — страхование жизни заемщика на 30 лет;

• 4500 € — страхование недвижимости на 30 лет.

Получается, что за оформление ипотеки покупатель заплатит 18 210 €.

Банки Кипра рассматривают документы на выдачу кредита до 1 месяца. Если документы составлены верно и доход заемщика соответствует условиям, то банк одобряет заявку.

Процесс оформления ипотеки занимает около 2 недель. Если у банка возникнут вопросы к документам, и покупателю придется досылать подтверждения, срок рассмотрения заявки может увеличиться до 2 месяцев.

При подаче заявления на ипотеку всегда существует риск отказа со стороны банка. Отказать могут по разным причинам, например:

• заемщик внес недостаточную сумму как первоначальный взнос;

• не смог доказать легальность или уровень дохода для получения кредита;

• недвижимость не прошла проверку банка;

• у объекта отсутствует титул собственности, т. е. на него наложены ограничения.

Чтобы снизить риск отказа, лучше воспользоваться услугами агентства недвижимости или застройщика.

Банки Кипра выдают ипотеку в евро, поэтому на нее влияют изменения кредитной ставки Европейского Центробанка. Риск заключается в том, что изменения ставки даже на 0,5% может привести к повышению ежемесячного платежа на несколько сотен евро.

Получить ипотеку на Кипре могут заявители от 18 до 65 лет с постоянным доходом, уровень которого достаточен для минимального ежемесячного платежа. Обычно это 33% от общей суммы дохода.

Чтобы получить ипотеку, заемщик предоставляет в банк пакет документов:

• заграничный паспорт;

• карту ВНЖ;

• заполненную анкету;

• банковскую справку о подтверждении доходов за последние три месяца;

• выписка с банковского счета за последние шесть месяцев;

• договор купли-продажи недвижимости;

• подтверждение предоплаты за объект;

• медицинскую страховку;

• титул собственника, если недвижимость со вторичного рынка;

• разрешение от местных властей на покупку недвижимости на Кипре;

• подтверждение оплаты гербового сбора;

• налоговую декларацию за последние три года;

• выписку по кредитным выплатам за последние три года, если таковые были.

Если ипотеку получает индивидуальный предприниматель, он дополнительно предоставляет:

• налоговые декларации за последние три года по компаниям, которыми владеет;

• копии учредительных документов на компании.

Банк вправе запросить дополнительные документы, например финансовые документы компании или информации о доходах супруга заемщика.

1. Средняя ставка ипотеки на Кипре составляет 4% годовых, а срок оформления — 35 лет. На нее влияет стоимость жилья, сроки ипотеки, банковская история заемщика.

2. Резиденты и граждане Кипра могут получить ипотеку в любом банке Кипра, а выбор для иностранцев без вида на жительство ограничен: кредит выдаст Hellenic Bank.

3. Процесс получения ипотеки занимает от 2 недель до 2 месяцев, без учета выбора недвижимости.

4. Отказать в ипотеке могут по разным причинам, например заемщик внес недостаточную сумму в качестве первоначального взноса или смог подтвердить достаточный уровень дохода.

5. За покупку недвижимости стоимостью от 300 000 €, инвесторы могут получить ПМЖ на Кипре.