Недвижимость
14 июля 2024 г.
Время чтения: 6 мин

Как получить ипотеку на Кипре

Банки Кипра предлагают покупателям недвижимости лояльные условия ипотеки, ставка которой в среднем составляет 4% годовых. На нее влияет стоимость жилья, сроки ипотеки, банковская история заемщика.

Иностранцам без вида на жительство получить ипотеку на Кипре сложно. Стать резидентом страны можно на разных основаниях. Состоятельные люди предпочитают получать сразу ПМЖ за инвестиции от 300 000 €.

Игорь Бугло
Игорь Бугло

Рассказывает, как оформить ипотеку на Кипре

Кипрская ипотека для иностранцев

Как получить ипотеку на Кипре

Зачем брать ипотеку на Кипре

Ликвидный актив, дополнительный доход, возможность получить ПМЖ и оптимизировать налоги — главные преимущества покупки недвижимости на Кипре.

Приобрести недвижимость на Кипре можно и в ипотеку. Ее без проблем оформляют резидентам и гражданам страны, а для иностранцев есть ограничения. Также при покупке недвижимости в ипотеку нельзя получить вид на жительство.

Преимущества ипотеки на Кипре:

  • высокая сумма кредита — до 1 000 000 €;

  • относительно низкая ставка, которая варьируется от 1,9 до 7,5%;

  • можно оформить на срок от 5 до 40 лет, а затем погасить ее досрочно;

  • максимальный ежемесячный платеж не может превышать 30% от дохода;

  • высокий процент одобрения ипотеки на новостройки — на побережье Кипра строится много новых жилых комплексов;

  • ипотечные апартаменты или дом можно сдавать в аренду и получать прибыль;

  • застройщики активно помогают покупателям с оформлением документов на ипотеку.

Кипр привлекает не только инвестициями в недвижимость, но и безопасностью, высоким уровнем жизни, качественной медициной и приятным климатом. Остров часто выбирают для переезда с детьми или жизни на пенсии.

Какую недвижимость на Кипре можно купить в ипотеку

Банки Кипра выдают ипотеку на жилые и коммерческие объекты первичного и вторичного рынка недвижимости. При этом более высокий процент одобрений ипотеки получают покупатели апартаментов в новостройках.

Банки предлагают специальные ипотечные программы при покупке новостроек:

  • первоначальный платеж для нового объекта составляет от 10 до 30% от общей стоимости жилья, а для вторичного рынка — от 40 до 50%;

  • ставка по ипотеке для новостроек ниже и составляет от 1,9 до 4,5%, а для объектов вторичного рынка — от 5 до 7,5%;

  • на сделках с новостройками гарантом выступает застройщик, поэтому шанс получить ипотеку в банке выше;

  • для покупки квартиры на вторичном рынке банк может потребовать сертификат о регистрации недвижимости. Если у продавца его нет, то банк может отказать в кредите.

Районы и города для покупки недвижимости. Кипр известен расслабленным средиземноморским стилем жизни. В прибрежных районах острова строится много жилых комплексов, недвижимость в которых часто покупают иностранные инвесторы. Больше всего их привлекают прибрежные города Лимасол, Пафос и Ларнака.

Столица Кипра также пользуется популярностью: в Никосии развитая инфраструктура, расположены офисы местных и международных компаний, государственные учреждения, работаю детские сады, школы и поликлиники — все, что нужно для комфортной жизни с семьей.

Недвижимость на Кипре растет в цене каждый год, но все равно стоит меньше, чем в других странах Европы.

Карта Кипра со средними ценами 1 м² в разных городах, где можно купить квартиру в ипотеку

Самая дорогая недвижимость располагается на побережье Кипра, где проживает много иностранцев

Процесс оформления ипотеки на Кипре

Получить ипотечный кредит на Кипре можно двумя способами: самостоятельно или с помощью агентства.

В первом случае иностранный инвестор ищет недвижимость и юриста для сопровождения сделки. Расходы будут ниже, но от инвестора потребуется полная вовлеченность в процесс. Второй способ — обратиться к застройщику или агентству недвижимости, которые возьмут на себя оформление ипотеки.

1

Получить предварительное одобрение

Инвестор обращается в банк и заполняет анкету, в которой указывает сумму первоначального взноса. Банк анализирует информацию о заемщике и называют сумму ипотеки, которую готов одобрить.

2

Выбрать объект недвижимости

Когда примерная сумма ипотеки известна, покупатель начинает поиски подходящего объекта для покупки.

3

Нанять местного нотариуса

Сделки с недвижимостью на Кипре сопровождает нотариус. Он проверит юридическую чистоту сделки и сопроводит сделку купли-продажи в банке.

Если инвестор покупает недвижимость через агентство или застройщика, они предоставляют юриста.

4

Открыть счет в банке

Банковский счет понадобится, чтобы перевести деньги продавцу. Счет открывают в том же банке, где планируют брать ипотеку.

Заявление на открытие счета можно подать в онлайне, но зарегистрируют его только после личного посещения банка.

5

Зарезервировать недвижимость

Покупатель бронирует объект и вносит залог до 10%, чтобы продавец снял недвижимость с продажи.

6

Получить разрешение на покупку объекта

Иностранцы получают разрешение на покупку недвижимости в Совете министров Кипра. При покупке новостройки разрешение от имени покупателя получает продавец — застройщик или агентство недвижимости.

7

Внести первоначальный взнос

Инвестор переводит первую часть оплаты из личных сбережений: взнос может составлять от 10 до 50% от стоимости недвижимости.

8

Подать документы на ипотеку

Покупатель подает заявку на ипотеку. Банк проверяет документы заявителя и объект недвижимости. Затем выдает кредит.

9

Подписать договор купли-продажи

Когда ипотека одобрена, стороны подписывают договор купли-продажи недвижимости. Сделку заверяет нотариус, и под его контролем на счет продавца перечисляется остаток стоимости недвижимости.

10

Зарегистрировать право собственности

В течение двух месяцев после покупки инвестор регистрирует недвижимость в Земельном департаменте Кипра. За объект на вторичном рынке нужно уплатить налог на переход права собственности — от 3 до 8% на каждые 85 000 €.

Расходы на оформление ипотеки

Иностранец может получить ипотеку на сумму от 75 000 до 500 000 € без учета первоначального взноса. Чем больше первоначальный взнос, тем более вероятно получить от банка одобрение по ипотеке.

Покупатель недвижимости уплачивает комиссию банку — 1% от суммы ипотеки. Например, если ипотеку оформили на 100 000 €, то инвестор уплачивает 1000 €.

К обязательным платежам при покупке недвижимости также относятся налоги — гербовый сбор, НДС и налог на переход права собственности.

Гербовый сбор — это разовый налог, который уплачивают после покупки недвижимости в течение 30 дней. Ставка зависит от стоимости объекта:

  • 0% — до 5000 €;

  • 0,15% — до 170 000 €;

  • 0,2% — более 170 000 €.

Стандартная ставка НДС на Кипре — 19%. Его уплачивают при покупке нового дома или квартиры в новостройке. Ставка может быть снижена до 5%, если недвижимость покупается впервые для собственного проживания.

Пониженная ставка НДС применяется к первым 130 м² объекта не дороже 350 000 €, при условии, что общая стоимость сделки не превышает 475 000 €, а площадь застройки составляет до 190 м².

Налог на переход права собственности платят покупатели недвижимости на вторичном рынке. Ставка налога рассчитывается по прогрессивной шкале и зависит от стоимости объекта:

  • 3% — до 85 000 €;

  • 5% — до 170 000 €;

  • 8% — более 170 000 €.

Дополнительные расходы при покупке недвижимости

Затраты покупателя зависят от услуг, которыми он воспользовался. К ним можно отнести:

  • услуги агентства недвижимости — до 5% от стоимости сделки;

  • оценку объекта — от 285 €;

  • оформление документов нотариусом — от 100 €;

  • страхование недвижимости — от 350 € в год;

  • страхование жизни заемщика — от 800 €.

Страховые взносы по недвижимости и жизни заемщика зависят от разных факторов и суммы ипотеки. Чем дольше срок выплат по кредиту, тем меньше становятся платежи по страховке.

Если инвестор планирует сдавать недвижимость в аренду, он также должен уплачивать подоходный налог по прогрессивной шкале.

Банки Кипра, которые выдают ипотеку

Иностранные покупатели с видом на жительство могут получить ипотеку в любой банке Кипра. И только несколько финансовых учреждений выдают кредит нерезидентам. Самый известный банк — Hellenic Bank. Рассмотрим предложения крупнейших банков страны.

Hellenic Bank. Банк готов предоставить ипотеку до 1 000 000 € с фиксированной процентной ставкой на 3,5 или 10 лет. Максимальный заем составляет 80% от стоимости объекта.

Для кредита до 500 000 € сроком на 30 лет ставка составит 3,5% при минимальном первоначальном взносе 40% от стоимости объекта.

Кредит под залог недвижимости выдадут и иностранцам без вида на жительство. Банк предоставляет кредит с переменной ставкой от 4,37% годовых. Максимальная сумма кредита — 500 000 €, а срок погашения — 25 лет.

Bank of Cyprus. Банк Кипра финансирует до 80% от стоимости недвижимости с фиксированной процентной ставкой на 3,5 года или 10 лет. После окончания фиксированного процентного периода ставку можно изменить на переменную.

При ипотеке свыше 100 000 € максимальный срок погашения составляет 35 лет, из которых 2 года льготные.

Банк выдает жилищные кредиты по ставке от 3,75% — на сумму до 150 000 € со сроком погашения до 30 лет.

Alpha Bank. Сумма жилищного кредита покрывает до 70% стоимости покупки недвижимости. Заемщик выплачивает кредит равными ежемесячными платежами за срок от 10 до 40 лет, включая льготный период в 2 года.

Для займа от 100 000 € процентная ставка начинается от 5,5%.

AstroBank. Банк финансирует до 70% от стоимости недвижимости. Максимальный срок погашения ипотеки — 40 лет. Ставка для ипотеки на сумму 100 000 € сроком погашения на 20 лет составит 4,9%.

Ancoria Bank. Банк предлагает ипотечный кредит до 300 000 € и финансирует до 80% от стоимости жилья. Максимальный срок погашения — 35 лет. Базовая процентная ставка составляет 3,45%.

Eurоbank of Cyprus выдает ипотеку, которая покрывает до 70% от стоимости недвижимости. Максимальный срок погашения — 30 лет. Для ипотечного кредита на сумму от 100 000 € процентная ставка варьируется: первые два года составляет 3,75%, с третьего года — 4,26%.

Банк

Процентная ставка

Максимальная сумма ипотеки

Максимальный срок погашения кредита

Ancoria Bank

3,45%

80% от стоимости объекта

35 лет

Hellenic Bank

3,5%

80%

30 лет

Bank of Cyprus

3,75%

80%

35 лет

Eurobank of Cyprus

4,26%

70%

30 лет

AstroBank

4,9%

70%

40 лет

Alpha Bank

5,5%

70%

40 лет

Пример расчета ипотеки на Кипре

Предположим, инвестор покупает недвижимость стоимостью 150 000 €, из которых 100 000 € — ипотека, которую выдали на 30 лет под 4,5% годовых. В таком случае ежемесячный платеж составит 506 €.

Заемщик также дополнительно оплатит:

  • 100 € — услуги нотариуса;

  • 50 € — подготовка документов;

  • 168 € — гербовый сбор;

  • 1010 € — комиссия банка за выдачу кредита;

  • 142 € — оценка недвижимости;

  • 12 240 € — страхование жизни заемщика на 30 лет;

  • 4500 € — страхование недвижимости на 30 лет.

Получается, что за оформление ипотеки покупатель заплатит 18 210 €.

Сроки рассмотрения заявки на ипотеку

Банки Кипра рассматривают документы на выдачу кредита до 1 месяца. Если документы составлены верно и доход заемщика соответствует условиям, то банк одобряет заявку.

Процесс оформления ипотеки занимает около 2 недель. Если у банка возникнут вопросы к документам, и покупателю придется досылать подтверждения, срок рассмотрения заявки может увеличиться до 2 месяцев.

Риски ипотеки на Кипре

При подаче заявления на ипотеку всегда существует риск отказа со стороны банка. Отказать могут по разным причинам, например:

  • заемщик внес недостаточную сумму как первоначальный взнос;

  • не смог доказать легальность или уровень дохода для получения кредита;

  • недвижимость не прошла проверку банка;

  • у объекта отсутствует титул собственности, т. е. на него наложены ограничения.

Чтобы снизить риск отказа, лучше воспользоваться услугами агентства недвижимости или застройщика.

Банки Кипра выдают ипотеку в евро, поэтому на нее влияют изменения кредитной ставки Европейского Центробанка. Риск заключается в том, что изменения ставки даже на 0,5% может привести к повышению ежемесячного платежа на несколько сотен евро.

Требования к заявителю и документы на ипотеку

Получить ипотеку на Кипре могут заявители от 18 до 65 лет с постоянным доходом, уровень которого достаточен для минимального ежемесячного платежа. Обычно это 33% от общей суммы дохода.

Чтобы получить ипотеку, заемщик предоставляет в банк пакет документов:

  • заграничный паспорт;

  • карту ВНЖ;

  • заполненную анкету;

  • банковскую справку о подтверждении доходов за последние три месяца;

  • выписка с банковского счета за последние шесть месяцев;

  • договор купли-продажи недвижимости;

  • подтверждение предоплаты за объект;

  • медицинскую страховку;

  • титул собственника, если недвижимость со вторичного рынка;

  • разрешение от местных властей на покупку недвижимости на Кипре;

  • подтверждение оплаты гербового сбора;

  • налоговую декларацию за последние три года;

  • выписку по кредитным выплатам за последние три года, если таковые были.

Если ипотеку получает индивидуальный предприниматель, он дополнительно предоставляет:

  • налоговые декларации за последние три года по компаниям, которыми владеет;

  • копии учредительных документов на компании.

Банк вправе запросить дополнительные документы, например финансовые документы компании или информации о доходах супруга заемщика.

Главное об ипотеке на Кипре

  1. Средняя ставка ипотеки на Кипре составляет 4% годовых, а срок оформления — 35 лет. На нее влияет стоимость жилья, сроки ипотеки, банковская история заемщика.

  2. Резиденты и граждане Кипра могут получить ипотеку в любом банке Кипра, а выбор для иностранцев без вида на жительство ограничен: кредит выдаст Hellenic Bank.

  3. Процесс получения ипотеки занимает от 2 недель до 2 месяцев, без учета выбора недвижимости.

  4. Отказать в ипотеке могут по разным причинам, например заемщик внес недостаточную сумму в качестве первоначального взноса или смог подтвердить достаточный уровень дохода.

  5. За покупку недвижимости стоимостью от 300 000 €, инвесторы могут получить ПМЖ на Кипре.

Иммигрант Инвест — лицензированный агент программ гражданства за инвестиции в Евросоюзе, Карибском бассейне. Готовы начать свой путь к еще одному гражданству? Запланируйте встречу с экспертами инвестиционных программ.

Часто задаваемые вопросы

Получайте проверенную информацию в удобном месте